Если на зарплату жить можно, но последние 28 дней тяжело, вы просто не слышали о ведении личного бюджета — плане доходов, расходов и накоплений в определенный период времени. В этом случае учет финансов ведется только одним человеком, но можно вести и семейный бюджет, когда описываются возможности и расходы всех членов семьи.
Ведение личного бюджета помогает управлять деньгами. Во-первых, вы увидите картину доходов и расходов целиком, что позволит проанализировать причины вечной нехватки денег. Зная причину, легко ее устранить.
Начните с учета расходов, и вы научитесь экономить. Возьмите за правило записывать все траты в отдельную тетрадь, таблицу в Excel или заметки на телефоне. Если жизнь насыщенная, собирайте все чеки из магазинов, а в конце недели записывайте эти суммы в таблицу. В случае безналичной оплаты всех покупок переписывайте суммы из смс о расходах от банка раз в две недели.
Продержитесь в таком режиме 3 месяца. Данных за этот период времени окажется достаточно для анализа текущей ситуации. Даже по итогам первого месяца вы увидите, от каких покупок можно легко отказаться в следующий раз.
Экономия — это не стыдно, а грамотно. Сокращая неразумные или неважные расходы, человек высвобождает деньги, которыми может распорядиться по-разному: потратить на удовольствие, вложить в развитие детей или попросту отложить в копилку. Будьте внимательны к любым суммам, ведь даже 50 рублей в месяц — это 600 рублей в год. По меньшей мере, этой суммы достаточно, чтобы оплатить услуги мобильной связи за 1-3 месяца.
Во-вторых, ведение личного бюджета помогает спрогнозировать переменные расходы на следующий период времени. Например, в январе вы сломали каблук, и пришлось покупать новые сапоги за 5 000 руб. В феврале заболели ангиной, и купили лекарства на 1000 руб., а в марте появилось сильное желание сменить имидж, и вы заплатили 1500 руб парикмахеру. Все эти расходы относятся к переменным.
Вы не планировали, но потратили 7500 рублей за 3 месяца. Нет никаких гарантий, что в течение следующих 3 месяцев вы сумеете удержаться от подобных расходов, поэтому при планировании личного бюджета на следующий период стоит учесть сумму в 7500 руб. Будет здорово, если вы отложите эти деньги в копилку. Если что-нибудь срочно потребуются, возьмете из нее, и не придется просить в долг у близких или друзей. Получится обойтись без неожиданностей, тогда деньги останутся на следующий период.
В ведении личного или семейного бюджета есть правило 50/30/20. Основные и постоянные доходы должны составлять 50% от всех доходов, 30% можно расходовать на необязательные покупки и 20% важно откладывать. Когда я впервые узнала об этом правиле, подумала, что 20% с моей зарплаты отложить невозможно, но я поспешила с выводами. Три месяца учета расходов, анализ и экономия на неважных платежах позволили высвободить небольшую сумму. Поэтому начните откладывать с минимума — хотя бы 500 рублей в месяц. По мере ведения личного бюджета и обнаружения способов экономии высвобождаются дополнительные деньги, и вы сумеете с каждым месяцем откладывать все больше и больше.
Делайте это до тех пор, пока вкладываемая в “копилку” сумма не вырастет до размера 20% от доходов. В разных финансовых ситуациях потребуется разное количество времени. Одни сумеют отложить 20% в первый же месяц, другим придется работать над доходами и расходами в течение нескольких лет.
Создавать “подушку безопасности” советуют во всех книгах о богатстве. Вспомните пример выше про сломанный каблук, заболевание ангиной и желание сменить имидж. Жизнь настолько непредсказуема, что в любой момент может потребоваться определенная сумма денег. Отложенные сбережения можно назвать по-разному: “на черный день”, “копилка”, “подушка безопасности”, но это одно из главных правил, которые помогают перестать жить от зарплаты до зарплаты.
Величину суммы “подушки безопасности” важно держать под контролем, а продвинутые в управлении деньгами люди могут подумать о том, как приумножить богатство. То есть, третья полезная функция ведения личного бюджета — это большая уверенность в завтрашнем дне благодаря “собственному банку”, в котором можно перехватить до зарплаты, а можно взять “кредит” на развитие.
Даже если в первый месяц эта сумма составит всего 1000 рублей, у вас наберется с десяток вариантов, во что вложить, чтобы заработать больше. Например, продавец может купить книгу для развития навыков работы с покупателями. Он вложит меньше 1000 рублей в свое образование, а затем эти знания помогут ему продать больше товаров и по итогам месяца получить премию, которая, скорее всего, окажется больше 1000 руб.
Увеличение доходов зависит и от работодателя. В январе этого года ТАСС процитировал на страницах своего официального сайта директора департамента аналитических бизнес-решений HeadHunter и руководителя проекта «Банк данных заработных плат» Наталью Данину:
«Увеличения окладов сотрудников в 2022 году ожидают 67% [опрошенных руководителей] компаний, еще 27% не рассчитывают ни на какие изменения в этом плане, а о возможном снижении говорят лишь 1%. Более 19% пересмотрели зарплаты сотрудников в декабре 2021 года. Еще 18% компаний, планирующих индексацию, проведут ее в январе 2022 года, 9% — в феврале, 15% — в марте — апреле».
Если сократить эти результаты исследования до одного предложения, то только в трети компаний из выборки крупного сайта по поиску работы не планируется повышение заработных плат сотрудникам. Поэтому верьте в лучшее и продолжайте работать.
Спустя 3-12 месяцев ведения бюджета усложните задачу и спрогнозируйте доходы и расходы на следующий период. Совет продвинутым — учтите инфляцию, увеличение дополнительных доходов, составьте оптимистичный и пессимистичный прогнозы. Попробуйте прямо сегодня начать вести личный или семейный бюджет, и посмотрите, что у вас из этого выйдет. Только практика, регулярные расчеты и наблюдения за деньгами дают шанс перестать жить от зарплаты до зарплаты и почувствовать больше уверенности в завтрашнем дне. И тогда жить на зарплату последние 28 дней месяца станет легко и интересно.
Ирина Шерина.
